ถอดรหัส ‘ไลน์บีเค’ ฝ่าหนี้เสีย20% สู่การพลิกเป็น ‘กำไร’ เร่งปลดล็อก 9 ล้านคนเข้าสู่ระบบ

หากย้อนดูเส้นทางของ “LINE BK” หรือ กสิกรไลน์ จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่ก่อตั้งกว่าแล้วกว่า 6 ปี ถือว่าไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ หากแต่เป็นเส้นทางที่ต้องผ่านบทเรียนราคาแพงจากการปล่อยสินเชื่อในช่วงแรก ก่อนจะค่อย ๆ เรียนรู้และพัฒนาระบบประเมินความเสี่ยงจากข้อมูลที่มีอยู่ จนสามารถกลับมาสร้าง “กำไร” ได้ในปัจจุบัน

.

“ธนา โพธิกำจร” ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร LINE BK เล่าถึงประสบการณ์การทำธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลว่า ช่วงเริ่มต้นของธุรกิจเป็นช่วงเวลาที่บริษัท “ยังไม่เก่งพอ” ทั้งในด้านการประเมินความเสี่ยงและคัดเลือกลูกค้า จนนำไปสู่บทเรียนสำคัญที่กลายเป็นฐานในการพัฒนาธุรกิจมาจนถึงปัจจุบัน 

.

ในปีแรกของการปล่อยสินเชื่อ LINE BK มี Credit Cost สูงกว่า 20% ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับที่สูงมาก และเป็นส่วนหนึ่งที่นำมาสู่ความเสี่ยงให้เกิด “หนี้เสีย” หรือ “เอ็นพีแอล” ในเวลานั้นบริษัทปล่อยสินเชื่อออกไปเป็นหลักหมื่นล้านบาท ในช่วงปีแรก ๆ ก่อนต้องใช้เวลาประมาณ 5 ปี ในการบริหารและล้างพอร์ตหนี้เสียเหล่านั้นให้กลับมาอยู่ในระดับที่เหมาะสม

.

บทเรียนดังกล่าวทำให้การเติบโตของ LINE BK ในเวลาต่อมาไม่ได้มองเพียงเรื่องของจำนวนสินเชื่อที่ปล่อยได้

.

แต่ให้ความสำคัญกับ “ความสามารถในการเลือก” ลูกค้ามากขึ้น เพราะสำหรับธุรกิจสินเชื่อไม่มีหลักประกัน การเติบโตโดยไม่มีระบบประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำเพียงพอ อาจกลายเป็นต้นทุนที่สูงและกระทบต่อความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจได้

.

หลังจากผ่านช่วงเวลาของการเรียนรู้และปรับปรุงโมเดลประเมินความเสี่ยงมาอย่างต่อเนื่อง LINE BK เพิ่งเริ่มกลับมามีกำไรแล้วในปีที่ผ่านมา และครึ่งปีแรกของปี 2569 บริษัทมียอดสินเชื่อคงค้างกว่า 29,000 ล้านบาท

.

#กรุงเทพธุรกิจ #InsightForOpportunities #กรุงเทพธุรกิจWealth